邮储银行集安市支行：精耕细作助发展 支农支小利民生

　　在集安市清河镇，谈起人参，每个人都能说上两句，人参与清河人的生活密不可分。每到人参加工季，浓浓人参味儿浸透小镇，沁人心脾。华灯初上，别具匠心的山参灯照亮小镇，“神草”闪闪赐予小镇蓬勃发展的力量。

　　武占军是集安市圣博参业有限公司经理，今年39岁的他与人参产业打交道已有20多年的历史，他最开始主要是小规模的作坊加工，以加工人参趴货为主，2013年3月，武占军扩大经营规模，开办了现在的圣博参业，发展到目前，他在当地可以说是家喻户晓。

　　武占军说，自己一路走来离不开邮储银行的帮助。“2013年，我创办了圣博参业，由于资金需求量较大，我在邮储银行集安市支行办理了第一笔个人商务贷款业务，当时贷了几万元钱，但这笔钱对我来说是雪中送炭。”

　　2015年，武占军又在邮储银行办理了商户联保贷款，45万元，这笔钱让他的事业有了跨越式发展。“这笔钱，我用了两年，但商户联保贷款需要彼此承担连带责任，为了避免不必要的麻烦，用满两年额度后就没继续办理。”武占军说。武占军的人品当地百姓十分认可，企业前景也很好，但资金短缺、融资困难，他只能控制订单的数量，企业发展陷入瓶颈。

　　“2018年，省行与吉林省农业信贷担保有限公司(以下简称省农担)签署战略和做协议，同意为人参行业担保。我们第一时间将圣博参业的情况与省农担通化分公司进行沟通，武占军积极配合，最终对圣博参业授信260万元。”邮储银行集安支行小贷团队负责人郑文龙说。

　　“这笔资金，我主要用于购买水参。现在到了加工旺季再也不需要向亲戚朋友筹资了，邮储银行为我解决了一大难题。”武占军笑着说。在邮储银行的资金支持下，仅2018年，武占军的产值由原来的700万元增加到750万元，重要的是通过节省了近50%的资金成本，解决了企业发展融资难、融资贵的难题。他对邮储银行集安市分行积极普惠金融、服务三农的政策，给予了高度的评价。

　　邮储银行吉林省分行自成立以来，始终坚持服务“三农”的发展定位，积极践行总行“建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行”战略愿景，立足省情，坚持农业农村优先发展，鼓励地方结合区域特点，不断创新贴近农村、农业、农民的贷款产品，满足“三农”业务发展各项需求，集安市支行就是一个很好的缩影。

　　2009年，集安市支行在成立不到一年的时间内就推出了“三农”保证贷款、联保贷款两款小额贷款产品，在当时历史时段极大的满足了农户的融资难的问题，几年间，为集安农业、农村、农户累计发放一个多亿的资金支持。随后集安市支行又推出了农村土地收益贷款、农机具贷款、家庭农场等贷款品种。但结合集安农村耕地少、区域主要经济产业多为人参中草药种植、加工为主的产业特色，加之农户提供担保物、保证人较难，农户联保逾期风险增高、农户资金需求量增大等原因，致使集安市支行支农的小贷产品一度陷入发展困难，原本支持“三农”发展较好的小额信贷产品已满足不了市场需求。

　　2017年至2019年，邮储银行集安市支行结合集安人参种植、养殖和农副产品加工等地方特色农业经济的发展需求，根据政策和区域特色积极开展信贷产品创新，探索农业企业、农民合作社、种养大户生产发展融资新渠，随着省农担签属了战略合作协议，借助财政担保手段，创新“金融机构 金融产品 农业担保”的农村金融服务方式，有效地破解了新型农业经营主体融资难和融资贵问题，为集安市支行小额支持“三农”发展指明了方向。

　　今年47岁的王刚，家住集安市榆林镇三组，常年经营人参种植行业，具有丰富的人参种植经验。2018年集安市邮储银行与农担公司通化市分公司联合宣传走访活动中，在榆林镇朱仙村产品宣介会上，王刚了解到邮储银行的贷款产品，经过农担公司与邮储银行的筛查，王刚符合贷款条件。2018年6月，为王刚发放新型农业主体贷款(家庭农场)100万元。

　　“贷款投放下来后，我马上购买了种植人参用的化肥、农药、参膜、参叉子等农资，有了资金支持，我当年种植人参规模由原来的2700帘扩大到3900帘。”王刚说。

　　2018年末人参款回流后，王刚将贷款还清，由于王刚资信状况、人品、经营资质等方面非常好，2019年1月，邮储银行集安市支行和省农担公司重新为王刚授信150万元。目前，王刚人参种植规模已达到6000帘。“我原来在别的银行贷过款，最大额度10万元，年利率较高，这次邮储银行和省农担的贷款，解决了我资金难题，还为我省下了一笔利息钱，真是太好了。”王刚说。目前，王刚的经营规模、营业收入、抗风险能力都有了较大的提升。

　　“任何贷款产品的产生，最终还是要以借款人的切身利益为核心，只有贷款产品与市场环境、政治环境、客户经营特点、回款周期、产品特色相匹配才能使贷款资金在客户的经营过程中利润最大化，客户盈利才是降低风险的唯一手段。所以我们应该及时了解客户需求、做好市场调研、了解其他金融机构的产品要素，从而做好我行贷款产品的更新及产品要素的调整，尽量做到最大程度的满足客户的需求。”邮储银行集安市支行王宝华行长表示。

　　2018年3月发放了首笔农担担保贷款以来，邮储银行集安市支行全面深入开展与农担业务合作，破解农业融资难、融资贵，解决农村金融问题，建立、健全银行、担保机构及农业经营主体相互支撑的“铁三角”稳定体系。截至目前，集安市支行农担贷款业务放款54笔，累计放款金额达6375万元，在同行业占比达到60%以上。客户评价邮储银行集安市支行为真正的阳光信贷、绿色信贷，是亲民、为民、服务于民的实干型银行。